INVESTMENT-REFORM.COM — ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΟΡΩΝ ΧΡΗΣΗΣ & ΑΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΕΥΘΥΝΗΣ
ΜΕΡΟΣ 1: Ορισμοί & Όροι Χρήσης
1.1 Ορισμοί
- «Εταιρεία» αναφέρεται στην Investment Reform, μια επιχειρηματική οντότητα με έδρα την Αθήνα, Ελλάδα, που λειτουργεί την πλατφόρμα investment-reform.com.
- «Υπηρεσία» αναφέρεται στην πλατφόρμα AI Επενδυτικού Συμβούλου, συμπεριλαμβανομένου του screening αγοράς σε μετοχές, ομόλογα, ETFs, CFDs, κρυπτονομίσματα και FX, της πρόσβασης σε factsheets και ιστορικά απόδοσης, καθώς και των υπηρεσιών επενδυτικής συμβουλευτικής που παρέχονται μέσω της πλατφόρμας ή συναφών καναλιών.
- «Χρήστης» αναφέρεται σε κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που έχει πρόσβαση, εγγράφεται, μεταφορτώνει δεδομένα ή χρησιμοποιεί τις Υπηρεσίες.
- «Πλατφόρμα» αναφέρεται στην ψηφιακή υποδομή που φιλοξενείται στο investment-reform.com και τα συναφή συστήματα, APIs ή ενσωματώσεις τρίτων που χρησιμοποιούνται για την παροχή των Υπηρεσιών.
- «Αποτελέσματα Screening» αναφέρεται σε κάθε έξοδο που παράγεται από AI ή το σύστημα, συμπεριλαμβανομένων ενδεικτικά λιστών επενδυτικών επιλογών, φιλτραρισμένων συγκρίσεων, factsheets και συνοπτικών ιστορικών απόδοσης.
- «Δεδομένα Χρήστη» αναφέρεται σε όλα τα αρχεία, στοιχεία χαρτοφυλακίου, κριτήρια screening, στοιχεία λογαριασμού και κάθε άλλη πληροφορία που μεταφορτώνεται ή διαβιβάζεται από τον Χρήστη.
- «Έξοδοι AI» αναφέρεται σε όλες τις λίστες, συγκρίσεις, περιλήψεις και δομημένες εξόδους που παράγονται από Δεδομένα Χρήστη και δημόσια διαθέσιμες πληροφορίες αγοράς.
1.2 Όροι Χρήσης
Με την πρόσβαση ή τη χρήση της Υπηρεσίας, ο Χρήστης συμφωνεί να δεσμεύεται νομικά από τους παρόντες Όρους. Η Investment Reform παρέχει ένα εργαλείο επενδυτικού screening με χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης, σχεδιασμένο να μετατρέπει κριτήρια που ορίζει ο χρήστης σε λίστα σχετικών επενδυτικών επιλογών, μαζί με δημόσια διαθέσιμα factsheets και στοιχεία ιστορικού απόδοσης.
Για να χρησιμοποιήσουν την Υπηρεσία, οι Χρήστες πρέπει να ολοκληρώσουν τη ροή εργασίας της πλατφόρμας:
- Εγγραφή / Δημιουργία λογαριασμού
- Επιλογή κριτηρίων screening (κατηγορία περιουσιακού στοιχείου, επίπεδο κινδύνου, κλάδος, γεωγραφική περιοχή, κόστος και άλλα κριτήρια)
- Επεξεργασία από AI και δημιουργία λίστας επενδυτικών επιλογών που ταιριάζουν
- Επισκόπηση δημόσια διαθέσιμων factsheets και ιστορικών απόδοσης για τις επιλεγμένες επιλογές
Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τροποποιήσει, αναστείλει ή διακόψει οποιοδήποτε μέρος της Υπηρεσίας ανά πάσα στιγμή για να διασφαλίσει τη λειτουργική ακεραιότητα, ασφάλεια ή συμμόρφωση.
1.3 Ευθύνες Χρήστη
Ο Χρήστης φέρει πλήρη ευθύνη για όλες τις πληροφορίες και τα κριτήρια που υποβάλλει. Με τη χρήση της Υπηρεσίας, ο Χρήστης δηλώνει και εγγυάται ότι:
- Ακρίβεια & Πληρότητα: Όλες οι υποβαλλόμενες πληροφορίες είναι ακριβείς, νόμιμες και πλήρεις εξ όσων γνωρίζει ο Χρήστης.
- Νόμιμη Προέλευση Δεδομένων: Οποιαδήποτε στοιχεία χαρτοφυλακίου ή έγγραφα προέρχονται από νόμιμες δραστηριότητες και συμμορφώνονται με την ισχύουσα νομοθεσία.
- Δικαιώματα & Εξουσιοδότηση: Ο Χρήστης κατέχει ή διαθέτει νόμιμα δικαιώματα, άδειες ή εξουσιοδοτήσεις για την υποβολή και επεξεργασία όλων των υποβαλλόμενων δεδομένων.
- Μη Παραβίαση: Το υποβαλλόμενο υλικό δεν παραβιάζει δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας, υποχρεώσεις εμπιστευτικότητας, εμπορικά μυστικά ή δικαιώματα τρίτων.
- Συμμόρφωση: Ο Χρήστης δεν θα χρησιμοποιήσει την Υπηρεσία για χειραγώγηση αγοράς, δόλια δραστηριότητα, ξέπλυμα χρήματος, φοροδιαφυγή ή οποιαδήποτε παράνομη δραστηριότητα.
Η Εταιρεία αποποιείται κάθε ευθύνη για τη νομιμότητα, ακρίβεια ή ακεραιότητα των Δεδομένων Χρήστη.
ΜΕΡΟΣ 2: Πολιτική Απορρήτου
Η Investment Reform επεξεργάζεται δεδομένα σύμφωνα με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (GDPR – ΕΕ 2016/679) και την ισχύουσα ελληνική νομοθεσία περί προστασίας δεδομένων.
2.1 Συλλογή Δεδομένων
Συλλέγουμε και επεξεργαζόμαστε:
- Δεδομένα εγγραφής λογαριασμού (όνομα, email, στοιχεία οργανισμού)
- Κριτήρια screening και στοιχεία χαρτοφυλακίου που παρέχονται από τους Χρήστες
- Δεδομένα χρήσης συστήματος (log data, μετρήσεις απόδοσης, δεδομένα αλληλεπίδρασης)
- Τεχνικά μεταδεδομένα απαραίτητα για τη λειτουργία της πλατφόρμας
2.2 Σκοπός Επεξεργασίας
Τα δεδομένα επεξεργάζονται αυστηρά για:
- Δημιουργία αποτελεσμάτων screening και λιστών επιλογών του AI Επενδυτικού Συμβούλου
- Ανάκτηση δημόσια διαθέσιμων factsheets και στοιχείων ιστορικού απόδοσης
- Βελτίωση των μοντέλων AI, της ακρίβειας screening και της απόδοσης της πλατφόρμας
- Διασφάλιση ασφάλειας πλατφόρμας, πρόληψη απάτης και σταθερότητα συστήματος
- Παροχή υποστήριξης πελατών και συμβουλευτικών υπηρεσιών
Δεν πωλούμε προσωπικά ή χρηματοοικονομικά δεδομένα.
2.3 Νομική Βάση Επεξεργασίας
Η επεξεργασία βασίζεται σε:
- Συμβατική αναγκαιότητα (παροχή υπηρεσίας)
- Έννομο συμφέρον (βελτίωση πλατφόρμας, ασφάλεια)
- Νομικές υποχρεώσεις (όπου ισχύει)
- Συναίνεση χρήστη (όπου απαιτείται ρητά)
2.4 Ασφάλεια Δεδομένων
Η Εταιρεία εφαρμόζει κατάλληλα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα, όπως:
- Κρυπτογράφηση δεδομένων κατά τη μεταφορά και την αποθήκευση
- Μηχανισμούς ελέγχου πρόσβασης και ταυτοποίησης
- Διαχωρισμένα περιβάλλοντα επεξεργασίας
- Καταγραφή ελέγχων και παρακολούθηση
- Αρχή ελάχιστης απαιτούμενης πρόσβασης
Παρόλο που εφαρμόζουμε ισχυρές διασφαλίσεις, κανένα σύστημα δεν μπορεί να εγγυηθεί απόλυτη ασφάλεια.
2.5 Διατήρηση Δεδομένων
Τα δεδομένα διατηρούνται μόνο για όσο διάστημα είναι απαραίτητο για:
- Την παροχή Υπηρεσιών
- Τη συμμόρφωση με νομικές υποχρεώσεις
- Την επίλυση διαφορών ή την επιβολή συμφωνιών
Οι Χρήστες μπορούν να ζητήσουν διαγραφή, με την επιφύλαξη των νόμιμων απαιτήσεων διατήρησης.
ΜΕΡΟΣ 3: Πολιτική Cookies
Η πλατφόρμα Investment Reform χρησιμοποιεί cookies και παρόμοιες τεχνολογίες.
3.1 Τύποι Cookies
- Απαραίτητα Cookies: Απαιτούνται για την ταυτοποίηση, την ασφαλή σύνδεση και τη βασική λειτουργικότητα της πλατφόρμας.
- Λειτουργικά Cookies: Βελτιώνουν την εμπειρία χρήστη και τη συνέχεια της ροής εργασίας.
- Cookies Απόδοσης & Ανάλυσης: Βοηθούν στη μέτρηση της απόδοσης του συστήματος, της αποδοτικότητας επεξεργασίας AI και της βελτιστοποίησης της πλατφόρμας.
- Cookies Ασφαλείας: Εντοπίζουν ανωμαλίες, αποτρέπουν κατάχρηση και προστατεύουν τους λογαριασμούς χρηστών.
3.2 Έλεγχος από τον Χρήστη
Οι Χρήστες μπορούν να διαχειριστούν ή να απενεργοποιήσουν τα cookies μέσω των ρυθμίσεων του προγράμματος περιήγησης. Ωστόσο, η απενεργοποίηση απαραίτητων cookies ενδέχεται να περιορίσει ή να εμποδίσει την πρόσβαση στη βασική λειτουργικότητα του AI Επενδυτικού Συμβούλου.
ΜΕΡΟΣ 4: Αποποιήσεις Ευθύνης
4.1 Αποποίηση AI & Επενδύσεων
Η Υπηρεσία χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη και στατιστικά μοντέλα για το screening και τη δημιουργία λιστών επενδυτικών επιλογών. Όλα τα Αποτελέσματα Screening και οι Έξοδοι AI:
- Παράγονται με χρήση δημόσια διαθέσιμων δεδομένων αγοράς και κριτηρίων που ορίζει ο Χρήστης
- Έχουν πιθανοκρατικό και ερμηνευτικό χαρακτήρα
- Δεν αποτελούν εξατομικευμένη επενδυτική, χρηματοοικονομική, νομική ή φορολογική συμβουλή
- Δεν αποτελούν σύσταση ή προσφορά αγοράς ή πώλησης οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού τίτλου ή μέσου
- Δεν θα πρέπει να αποτελούν τη μοναδική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση
Οι επενδύσεις ενέχουν κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι παρελθούσες αποδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση μελλοντικών αποτελεσμάτων. Κανένα στοιχείο αυτής της πλατφόρμας δεν αποτελεί εξατομικευμένη επενδυτική, νομική ή φορολογική συμβουλή.
Οι Προτεινόμενες Συστάσεις που παράγονται από τον AI Επενδυτικό Σύμβουλο είναι έξοδοι που παράγονται από τεχνητή νοημοσύνη και, ως εκ τούτου, ενέχουν εγγενή κίνδυνο και ενδέχεται να περιέχουν σφάλματα. Είναι αμιγώς ενδεικτικές και δεν αποτελούν εγγύηση οποιουδήποτε αποτελέσματος. Πριν επενδύσει οποιοδήποτε ποσό βάσει μιας Προτεινόμενης Σύστασης, ο Χρήστης οφείλει να ελέγξει ανεξάρτητα τις αναμενόμενες αποδόσεις της και να επιβεβαιώσει ότι είναι κατάλληλη για το δικό του προφίλ κινδύνου, το επίπεδο γνώσης του και το επίπεδο επίγνωσής του για τη σχετική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.
Οι Χρήστες ενθαρρύνονται να συμβουλεύονται εξειδικευμένο, αδειοδοτημένο σύμβουλο πριν από τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων.
4.2 Αποποίηση Αποτελεσμάτων Screening
Τα Αποτελέσματα Screening παράγονται αποκλειστικά από κριτήρια που ορίζει ο Χρήστης και δημόσια διαθέσιμα δεδομένα αγοράς. Η Εταιρεία:
- Δεν εγγυάται την ακρίβεια, την πληρότητα ή την επικαιρότητα των υποκείμενων δεδομένων αγοράς, factsheets ή ιστορικών απόδοσης που προέρχονται από τρίτους
- Δεν εγγυάται τη μελλοντική απόδοση οποιουδήποτε επιλεγμένου μέσου
- Δεν φέρει ευθύνη για επενδυτικές αποφάσεις βασισμένες σε Αποτελέσματα Screening
- Δεν αναλαμβάνει ευθύνη για ζημίες που προκύπτουν από την εξάρτηση από Αποτελέσματα Screening
Οι συνθήκες αγοράς, οι τιμές και η διαθεσιμότητα μέσων είναι εγγενώς αβέβαιες και υπόκεινται σε μεταβολή.
4.3 Συναίνεση Υποβολής Δεδομένων
Με την υποβολή κριτηρίων screening ή στοιχείων λογαριασμού, ο Χρήστης ρητά:
- Εξουσιοδοτεί την επεξεργασία των υποβαλλόμενων δεδομένων μέσω συστημάτων AI
- Αποδέχεται αυτοματοποιημένες και ημι-αυτοματοποιημένες μεθόδους επεξεργασίας
- Συναινεί στην ανάκτηση δημόσια διαθέσιμων δεδομένων αγοράς που αντιστοιχούν στα κριτήριά του
4.4 Περιορισμός Ευθύνης
Στον μέγιστο βαθμό που επιτρέπεται από τον νόμο:
- Η Εταιρεία δεν φέρει ευθύνη για έμμεσες, παρεπόμενες, αποθετικές ή τιμωρητικές ζημίες
- Η ευθύνη για επενδυτικές αποφάσεις βαρύνει αποκλειστικά τον Χρήστη
- Η συνολική ευθύνη δεν θα υπερβαίνει το ποσό που καταβλήθηκε (εάν καταβλήθηκε) για την Υπηρεσία κατά τους προηγούμενους 12 μήνες
4.5 Προειδοποιήσεις Κινδύνου για Σύνθετα και Υψηλού Κινδύνου Χρηματοοικονομικά Μέσα
Ορισμένα μέσα που ενδέχεται να εμφανίζονται στα Αποτελέσματα Screening φέρουν σημαντικά υψηλότερο προφίλ κινδύνου και υπόκεινται σε ειδικές κανονιστικές προειδοποιήσεις κινδύνου:
- Συμβόλαια επί Διαφορών (CFDs): Τα CFDs είναι σύνθετα μέσα και ενέχουν υψηλό κίνδυνο ταχείας απώλειας χρημάτων λόγω μόχλευσης. Η πλειονότητα των λογαριασμών ιδιωτών επενδυτών χάνει χρήματα κατά τη διαπραγμάτευση CFDs. Θα πρέπει να εξετάσετε αν κατανοείτε τον τρόπο λειτουργίας των CFDs και αν μπορείτε να αναλάβετε τον υψηλό κίνδυνο απώλειας των χρημάτων σας.
- Κρυπτονομίσματα: Τα κρυπτονομίσματα είναι εξαιρετικά ασταθή και βρίσκονται σε μεγάλο βαθμό εκτός του πεδίου εφαρμογής της MiFID II· ανάλογα με την ταξινόμησή τους, ενδέχεται να εμπίπτουν στον Κανονισμό (ΕΕ) 2023/1114 (MiCA) ή να παραμένουν εκτός οποιουδήποτε εναρμονισμένου ρυθμιστικού πλαισίου της ΕΕ. Ενδέχεται να χάσετε ολόκληρο το επενδυμένο κεφάλαιο, και οι συνήθεις προστασίες επενδυτών της MiFID II (συμπεριλαμβανομένων των αξιολογήσεων καταλληλότητας και καταλληλότητας ή της κάλυψης από Σύστημα Αποζημίωσης Επενδυτών) ενδέχεται να μην ισχύουν.
- Συνάλλαγμα με Μόχλευση (FX): Η συναλλαγματική διαπραγμάτευση με περιθώριο είναι εξαιρετικά κερδοσκοπική και ενέχει υψηλό επίπεδο κινδύνου, συμπεριλαμβανομένου του ενδεχομένου ζημιών που υπερβαίνουν την αρχική σας κατάθεση, ανάλογα με το προϊόν και τον πάροχο.
Αυτές οι προειδοποιήσεις κινδύνου παρέχονται για γενική ενημέρωση και δεν αντικαθιστούν τις ειδικές γνωστοποιήσεις κινδύνου που οφείλει να σας παρέχει ένας ρυθμιζόμενος χρηματομεσίτης ή τόπος εκτέλεσης πριν από τη συναλλαγή σας.
ΜΕΡΟΣ 5: Συμφωνία Επεξεργασίας Δεδομένων (DPA)
Η παρούσα Συμφωνία Επεξεργασίας Δεδομένων διέπει την επεξεργασία βάσει του GDPR.
5.1 Ρόλοι
- Χρήστης: Υπεύθυνος Επεξεργασίας
- Investment Reform: Εκτελών την Επεξεργασία
5.2 Πεδίο Επεξεργασίας
Ο Εκτελών την Επεξεργασία θα επεξεργάζεται προσωπικά δεδομένα και δεδομένα χαρτοφυλακίου αποκλειστικά για:
- Screening του AI Επενδυτικού Συμβούλου
- Δημιουργία λιστών και συγκρίσεων
- Ανάκτηση factsheets και ιστορικών απόδοσης
- Βελτιστοποίηση συστήματος και παροχή υπηρεσίας
Καμία επεξεργασία δεν πραγματοποιείται εκτός του τεκμηριωμένου πεδίου χωρίς ρητή εντολή.
5.3 Εμπιστευτικότητα
Όλα τα Δεδομένα Χρήστη αντιμετωπίζονται ως αυστηρά εμπιστευτικά. Η πρόσβαση περιορίζεται σε εξουσιοδοτημένο προσωπικό και ασφαλή συστήματα υπό υποχρεώσεις εμπιστευτικότητας.
5.4 Υπεργολάβοι Επεξεργασίας
Η Εταιρεία μπορεί να συνεργάζεται με παρόχους υποδομής τρίτων ή παρόχους μοντέλων AI για την παροχή Υπηρεσιών. Όλοι οι υπεργολάβοι επεξεργασίας οφείλουν να:
- Διατηρούν διασφαλίσεις συμβατές με τον GDPR
- Εφαρμόζουν μέτρα ασφαλείας σύμφωνα με τα βιομηχανικά πρότυπα
- Επεξεργάζονται δεδομένα μόνο βάσει συμβατικών οδηγιών
5.5 Δικαιώματα Υποκειμένων Δεδομένων
Η Investment Reform βοηθά τους Χρήστες να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους βάσει GDPR, συμπεριλαμβανομένων:
- Δικαίωμα πρόσβασης
- Δικαίωμα διόρθωσης
- Δικαίωμα διαγραφής
- Δικαίωμα περιορισμού
- Δικαίωμα φορητότητας δεδομένων
- Δικαίωμα εναντίωσης
Τα αιτήματα θα διεκπεραιώνονται εντός των νόμιμων προθεσμιών.
5.6 Ειδοποίηση Παραβίασης Δεδομένων
Σε περίπτωση παραβίασης προσωπικών δεδομένων, η Εταιρεία θα:
- Ενημερώσει τις αρμόδιες αρχές όπου απαιτείται νομικά
- Ενημερώσει τους θιγόμενους Χρήστες χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση
- Λάβει διορθωτικά μέτρα για τον περιορισμό των κινδύνων
ΜΕΡΟΣ 6: Γνωστοποιήσεις Προστασίας Επενδυτών βάσει MiFID II
Όπου εφαρμόζεται, οι ακόλουθες γνωστοποιήσεις παρέχονται σύμφωνα με την Οδηγία 2014/65/ΕΕ για τις αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων («MiFID II») και τα εκτελεστικά της μέτρα (Κατ' Εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2017/565 και Κατ' Εξουσιοδότηση Οδηγία (ΕΕ) 2017/593).
6.1 Κανονιστικό Καθεστώς
[Η ενότητα αυτή θα αναφέρει το επιβεβαιωμένο κανονιστικό καθεστώς της Εταιρείας — για παράδειγμα, ότι η Investment Reform είναι αδειοδοτημένη και εποπτεύεται από [Αρμόδια Αρχή] με αριθμό άδειας [•]· ή ότι η Investment Reform ενεργεί ως συνδεδεμένος αντιπρόσωπος της [Αδειοδοτημένης Εταιρείας] βάσει του Άρθρου 29 της MiFID II· ή ότι τα πλάνα Συμβουλευτικής παρέχονται σε συνεργασία με [αδειοδοτημένη εταιρεία επενδύσεων τρίτου μέρους], εποπτευόμενη από [Αρμόδια Αρχή].] Οι Χρήστες θα ενημερώνονται για το κανονιστικό καθεστώς της Εταιρείας, καθώς και για οποιαδήποτε μεταβολή του, πριν λάβουν τη σχετική Υπηρεσία.
6.2 Κατηγοριοποίηση Πελατών
Βάσει της MiFID II, οι πελάτες κατηγοριοποιούνται ως ιδιώτες πελάτες, επαγγελματίες πελάτες ή επιλέξιμοι αντισυμβαλλόμενοι, με κάθε κατηγορία να απολαμβάνει διαφορετικό επίπεδο κανονιστικής προστασίας. Εκτός εάν η Εταιρεία ενημερώσει τον Χρήστη διαφορετικά εγγράφως, όλοι οι Χρήστες αντιμετωπίζονται ως ιδιώτες πελάτες, η κατηγορία με το υψηλότερο επίπεδο προστασίας. Ένας Χρήστης που πληροί τα ποσοτικά και ποιοτικά κριτήρια του Παραρτήματος II της MiFID II μπορεί να ζητήσει να αντιμετωπίζεται ως επαγγελματίας πελάτης, οπότε ορισμένες προστασίες που περιγράφονται στο παρόν Μέρος 6 παύουν να ισχύουν. Η Εταιρεία θα αξιολογήσει κάθε τέτοιο αίτημα πριν το αποδεχτεί.
6.3 Φύση της Υπηρεσίας: Πληροφορίες Screening έναντι Επενδυτικής Συμβουλής
Η λειτουργία screening του AI Επενδυτικού Συμβούλου παρέχει γενικές πληροφορίες αγοράς και Αποτελέσματα Screening που παράγονται από κριτήρια που ορίζει ο Χρήστης και δημόσια διαθέσιμα δεδομένα. Δεν λαμβάνει υπόψη τις προσωπικές συνθήκες κανενός μεμονωμένου Χρήστη και δεν συνιστά προσωπική σύσταση. Κατά συνέπεια, δεν συνιστά «επενδυτική συμβουλή» κατά την έννοια του Άρθρου 4 παρ. 1 σημείο 4 της MiFID II, και δεν πραγματοποιείται καμία αξιολόγηση καταλληλότητας ή συμβατότητας σε σχέση με τη χρήση της.
Όπου η ανθρώπινη συμβουλευτική ομάδα της Εταιρείας παρέχει προσωπική σύσταση στο πλαίσιο πλάνου Συμβουλευτικής, η σύσταση αυτή συνιστά επενδυτική συμβουλή ρυθμιζόμενη βάσει της MiFID II. Η συμβουλή αυτή παρέχεται σε μη ανεξάρτητη βάση: η Εταιρεία δεν αξιολογεί επαρκώς μεγάλο και διαφοροποιημένο φάσμα χρηματοοικονομικών μέσων διαθέσιμων στην αγορά από διαφορετικούς παρόχους προϊόντων, και ενδέχεται να λαμβάνει ή να διατηρεί αντιπαροχές σε σχέση με τη συμβουλή που παρέχεται, όπως περιγράφεται στην Ενότητα 6.6. Η Εταιρεία θα ενημερώνει τον Χρήστη εκ των προτέρων και εγκαίρως για τη βάση στην οποία παρέχεται η συμβουλή, πριν από την παροχή οποιασδήποτε προσωπικής σύστασης.
6.4 Αξιολογήσεις Καταλληλότητας και Συμβατότητας
Πριν από την παροχή προσωπικής σύστασης στο πλαίσιο πλάνου Συμβουλευτικής, η Εταιρεία θα συλλέξει τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τη γνώση και την εμπειρία του Χρήστη, την οικονομική του κατάσταση (συμπεριλαμβανομένης της ικανότητας ανάληψης ζημιών) και τους επενδυτικούς του στόχους (συμπεριλαμβανομένης της ανοχής κινδύνου), προκειμένου να αξιολογήσει την καταλληλότητα σύμφωνα με το Άρθρο 25 παρ. 2 της MiFID II. Χρήστες που δεν παρέχουν επαρκείς ή ακριβείς πληροφορίες ενδέχεται να μη λάβουν αξιολόγηση καταλληλότητας, και η Εταιρεία δεν θα είναι σε θέση να προσδιορίσει αν μια συγκεκριμένη σύσταση είναι κατάλληλη γι' αυτούς.
Η χρήση του εργαλείου screening του AI Επενδυτικού Συμβούλου από μόνη της, χωρίς τη χρήση της συμβουλευτικής υπηρεσίας της Εταιρείας, παρέχεται σε μη συμβουλευτική βάση (τύπου execution-only). Σύνθετα χρηματοοικονομικά μέσα — συμπεριλαμβανομένων ενδεικτικά των CFDs, παραγώγων και ορισμένων κρυπτονομισμάτων — δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το απλοποιημένο καθεστώς συμβατότητας του Άρθρου 25 παρ. 4 της MiFID II. Χρήστες που προτίθενται να συναλλαγούν σε τέτοια μέσα χωρίς συμβουλή θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι έχει διενεργηθεί αξιολόγηση συμβατότητας από τον χρηματομεσίτη ή τον τόπο εκτέλεσής τους, και να μελετήσουν προσεκτικά την Ενότητα 4.5 ανωτέρω.
6.5 Γνωστοποίηση Κόστους και Επιβαρύνσεων
Σύμφωνα με το Άρθρο 24 παρ. 4 της MiFID II και το Άρθρο 50 του Κατ' Εξουσιοδότηση Κανονισμού (ΕΕ) 2017/565, η Εταιρεία θα παρέχει στους Χρήστες συγκεντρωτικές πληροφορίες για όλα τα κόστη και τις σχετικές επιβαρύνσεις της Υπηρεσίας — συμπεριλαμβανομένων των τελών συνδρομής και, όπου ισχύει, τυχόν κόστους προϊόντων τρίτων γνωστού στην Εταιρεία — σε εκ των προτέρων βάση (πριν την παροχή της υπηρεσίας) και εκ των υστέρων βάση (τουλάχιστον ετησίως), απεικονίζοντας τη σωρευτική επίδραση του κόστους στην απόδοση. Το κόστος και οι επιβαρύνσεις που αφορούν τα ίδια τα υποκείμενα χρηματοοικονομικά μέσα (π.χ. προμήθειες χρηματομεσιτών, τέλη διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων) γνωστοποιούνται από τον αντίστοιχο πάροχο προϊόντος ή τόπο εκτέλεσης και δεν αποτελούν μέρος των δικών της γνωστοποιήσεων τελών της Εταιρείας.
6.6 Αντιπαροχές και Πληρωμές από Τρίτους
Η Εταιρεία [δεν αποδέχεται / ενδέχεται να αποδέχεται] τέλη, προμήθειες ή μη χρηματικά οφέλη από τρίτους (όπως παρόχους προϊόντων ή τόπους εκτέλεσης που αναφέρονται στα Αποτελέσματα Screening) σε σχέση με την Υπηρεσία. Όπου γίνονται αποδεκτές τέτοιες αντιπαροχές, αυτές σχεδιάζονται ώστε να βελτιώνουν την ποιότητα της Υπηρεσίας προς τους Χρήστες και δεν επηρεάζουν την υποχρέωση της Εταιρείας να ενεργεί με εντιμότητα, δικαιοσύνη και επαγγελματισμό σύμφωνα με το βέλτιστο συμφέρον των πελατών της. Λεπτομέρειες τέτοιων ρυθμίσεων, συμπεριλαμβανομένης της φύσης και του ύψους τους (ή εύλογης εκτίμησής τους), θα γνωστοποιούνται στους θιγόμενους Χρήστες πριν την παροχή της Υπηρεσίας.
6.7 Συγκρούσεις Συμφερόντων
Η Εταιρεία διατηρεί οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις σχεδιασμένες να εντοπίζουν, να προλαμβάνουν και να διαχειρίζονται συγκρούσεις συμφερόντων που ενδέχεται να προκύψουν μεταξύ της Εταιρείας, του προσωπικού της και των Χρηστών της, ή μεταξύ διαφορετικών Χρηστών, σύμφωνα με το Άρθρο 23 της MiFID II. Όπου οι ρυθμίσεις της Εταιρείας δεν επαρκούν για να διασφαλίσουν, με εύλογη βεβαιότητα, ότι θα αποτραπούν κίνδυνοι βλάβης των συμφερόντων ενός Χρήστη, η Εταιρεία θα γνωστοποιεί σαφώς τη γενική φύση ή/και την πηγή της σχετικής σύγκρουσης πριν αναλάβει δραστηριότητα για λογαριασμό του Χρήστη.
6.8 Διακυβέρνηση Προϊόντων και Στοχευόμενη Αγορά
Σύμφωνα με το Άρθρο 24 παρ. 2 της MiFID II και την Κατ' Εξουσιοδότηση Οδηγία (ΕΕ) 2017/593, η Υπηρεσία απευθύνεται σε στοχευόμενη αγορά επενδυτών που διαθέτουν τουλάχιστον βασική κατανόηση των σχετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα, ETFs, CFDs, κρυπτονομίσματα και FX), είναι σε θέση να αναλάβουν τον κίνδυνο απώλειας που σχετίζεται με αυτές τις κατηγορίες, και επιδιώκουν να διενεργήσουν τη δική τους αναζήτηση αγοράς ή να λάβουν επενδυτική συμβουλή μέσω των πλάνων Συμβουλευτικής. Η Υπηρεσία δεν απευθύνεται σε επενδυτές που αναζητούν προστασία κεφαλαίου ή εγγυημένες αποδόσεις. Οι Χρήστες θα πρέπει να αξιολογούν ανεξάρτητα αν τα μέσα που εμφανίζονται στα Αποτελέσματα Screening τους εμπίπτουν στη δική τους ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς τους στόχους.
6.9 Βέλτιστη Εκτέλεση και Διεκπεραίωση Εντολών
Η Εταιρεία δεν λαμβάνει, διαβιβάζει ή εκτελεί η ίδια εντολές σε χρηματοοικονομικά μέσα, και δεν ενεργεί ως χρηματομεσίτης, χρηματιστήριο ή τόπος εκτέλεσης. Οποιαδήποτε συναλλαγή επιλέξει να πραγματοποιήσει ένας Χρήστης μετά τη χρήση της Υπηρεσίας πραγματοποιείται απευθείας μέσω του δικού του χρηματομεσίτη, πλατφόρμας ή τόπου εκτέλεσης, ο οποίος είναι αποκλειστικά υπεύθυνος για τη συμμόρφωση με τις δικές του υποχρεώσεις βέλτιστης εκτέλεσης βάσει του Άρθρου 27 της MiFID II. Η Εταιρεία δεν φέρει καμία ευθύνη για την ποιότητα εκτέλεσης, την τιμολόγηση ή τη συμπεριφορά οποιουδήποτε χρηματομεσίτη ή τόπου εκτέλεσης τρίτου μέρους.
6.10 Τήρηση Αρχείων και Εκθέσεις Καταλληλότητας
Σύμφωνα με το Άρθρο 16 παρ. 6-7 και το Άρθρο 25 παρ. 5-6 της MiFID II, η Εταιρεία τηρεί αρχεία επικοινωνιών σχετικών με την επενδυτική συμβουλή που παρέχεται στο πλαίσιο πλάνων Συμβουλευτικής, καθώς και των αξιολογήσεων καταλληλότητας στις οποίες βασίζεται η συμβουλή αυτή, για περίοδο τουλάχιστον πέντε (5) ετών (ή μεγαλύτερη περίοδο εάν απαιτείται από την ισχύουσα νομοθεσία) από την ημερομηνία δημιουργίας του αρχείου. Οι Χρήστες μπορούν να ζητήσουν αντίγραφο αυτών των αρχείων ανά πάσα στιγμή εντός της ισχύουσας περιόδου διατήρησης. Όπου η Εταιρεία παρέχει προσωπική σύσταση στο πλαίσιο πλάνου Συμβουλευτικής, θα παρέχει επίσης στον Χρήστη έκθεση καταλληλότητας σε σταθερό μέσο, προσδιορίζοντας τη συμβουλή που δόθηκε και εξηγώντας πώς αυτή ανταποκρίνεται στις προτιμήσεις, τους στόχους και τα λοιπά χαρακτηριστικά του Χρήστη.
6.11 Διαχείριση Παραπόνων
Οι Χρήστες που επιθυμούν να υποβάλουν παράπονο σχετικά με την Υπηρεσία μπορούν να το πράξουν επικοινωνώντας στο [complaints@investment-reform.com]. Η Εταιρεία θα βεβαιώνει την παραλαβή ενός παραπόνου εντός [X] εργάσιμων ημερών και θα επιδιώκει να παρέχει τελική απάντηση εντός [X] εβδομάδων. Εάν ο Χρήστης δεν είναι ικανοποιημένος με το αποτέλεσμα, ενδέχεται να δικαιούται να παραπέμψει το παράπονο στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (ΕΚ) ή σε άλλον αρμόδιο φορέα εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών, με την επιφύλαξη του δικαιώματός του να προσφύγει ενώπιον των αρμόδιων δικαστηρίων.
6.12 Παροχή Πληροφοριών
Όλες οι πληροφορίες που απαιτούνται βάσει της MiFID II θα διατίθενται στους Χρήστες μέσω της Πλατφόρμας, με email ή σε άλλο σταθερό μέσο, εγκαίρως πριν από την παροχή της σχετικής υπηρεσίας, εκτός εάν ο Χρήστης συναινέσει ρητά να τις λάβει μετά την έναρξη της υπηρεσίας, όπου αυτό είναι απαραίτητο για την εξυπηρέτηση του αιτήματός του χωρίς καθυστέρηση.
